虽然经济适用房的价格比较低，但是要一次性付款购买一套属于自己的房子，对于一些家庭来说仍是一笔不小的钱。下面就以北京市工商银行东城支行所办理的经济适用住房个人购房贷款业务为依据，将经济适用住房购房贷款的操作方式及相关程序介绍给大家，供广大购房者参考。 

　　从操作方式看，经济适用住房个人购房贷款的操作过程基本与商品房的个人购房贷款操作方式相同。 

　　一、对象和贷款条件

　　对象：具有完全民事行为能力的北京市正式户口的自然人； 

　　条件：有稳定的职业和收入（以个人的自身能力为主），信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。 

　　二、贷款方式 

　　从目前来看，贷款方式有四种：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵（质）押加保证贷款。 

　　其中，当前采用较多的是以所购的经济适用住房房产作为抵押物的抵押贷款方式。其他三种方式在客户情况允许的情况下，也可以选择采用。 

　　三、贷款额度、期限和利率 

　　贷款额度：一般而言，借款人申请借到的经济适用住房个人购房贷款不能高于房地产评估机构评估的住房价值或实际购房费用的70％； 

　　贷款期限：1—20年； 

　　贷款利率：按照中国人民银行有关规定执行，如下表： 

　　四、贷款的操作过程 

　　以北京市工商银行东城支行的经济适用住房个人购房贷款操作方式为例： 

　　购房者在与开发商签订房屋认购书后，可持认购书到贷款银行申请贷款，经银行初审合格后，再到银行指定的律师事务所办理个人还款能力的审查，在银行初审合格后，客户还须同时与开发商签订正式购房合同，支付首付房款，并办妥《个人收入证明》（可由其所在工作单位人事劳资部门出具），上述内容经律师审查后，由律师出具《法律意见书》。此外，贷款人还须到银行指定的保险公司购买房屋财产保险（时间与贷款期限相同）。 

　　上述各项完成后，借款人可与银行签订借款和抵押合同，随后银行将款项直接划入开发商帐户中，借款人即按月开始归还借款本息。 

　　■给贷款购买经济适用住房的客户算一笔帐 

　　以建于八王坟地铁车站站口的八王坟平台小区（通惠家园）为例：一套两居室（两室一厅）面积约80平方米，房屋总价人民币32万元。开发商在房屋交用入住后发放房产证之前仅收取房价款的95％，因此购房者仅需首付8万元，贷款22．4万元（另有1．6万元于领取房产证后支付）。假设为10年期贷款，购房者每月应归还银行贷款本息2490元，共计120次还清。这样一套住房，收入在4000元以上的家庭均可承受。尤其是在目前贷款利率较低的情况下，以贷款形式购买经济适用住房是非常合算的。 

　　正是由于经济适用住房个人购房贷款能够给广大购房者提供一条便利、实惠的购房融资渠道，因此它也在当前的房屋销售过程中开始起到了越来越重要的作用，贷款购房的比例也逐渐上升。除去一部分集团购买因素外，在个人购房者中，以贷款形式融资购房的占40％以上。可见，经济适用住房贷款为购房者打开了一扇方便之门，也使工薪阶层的购房梦想得以成真。 

　　下面是贷款额、还款期、利率、月均还款额的参考列表：
　　(注：具体请以银行公布的相关数据为准)

　　借款额(元)　还款期(年)　　利率(月)　利率(年)　月均还款额(元)

　　10000　　　1年期内(含)　　 4.65　　　　5.58　　 10558 

　　10000　　　5　　　　　　 　4.95　　　　5.94　　　193.04915 

　　10000　　　10　　　　　　　5.025　　　 6.03　　　111.17121 

　　10000　　　15　　　　　　　5.276　　　 6.3312　 　 86.18546 

　　10000　　　20　　　　　　　5.276　　　 6.3312　　　73.56688