当前，面对银行储蓄收益的不断减少，尤其是工薪族即将告别公费医疗，面临国 家对失业、养老和教育制度的改革，投资保险可获得的特殊功能———保险的保障型和 储蓄型功能已日显突出地凸现在城乡居民面前，且国家又规定对个人的保险赔款和养老 保险金利息免征个人所得税，所以，应有选择地参加保险以解后顾之忧成为人们当前考 虑的问题。

　　 　　对此，笔者建议：首先，要考虑投保以下的保障型保险。一是你如果对自己的就业 很担心，可以投保“失业保险”；二是如果你没有工作单位或对自己今后的养老有所顾 忌的话，可以优先考虑投保“养老保险”；三是你如从事高危工作，不妨为自己办理一 份“人身保险”；四是你对儿女婚嫁无法保障的，不妨去投保一份“子女婚嫁保险”； 五是应为自己投保几份“大病医疗保险”，还应给好动易伤的孩子投保一份“意外医疗 险（或团体医疗险）”，这种险属于附险，价格低、保障高，一般百元左右就可以保几 万元。

　　 　　其次，如果你觉得暂没必要投保上述的保障型保险的话，可以考虑投保一些储蓄型 的险种。如面对今后子女的教育，可以预先就为子女投保几份“少儿乐险”、“英才少 儿险”、“少儿两全险”、“投资连锁基金险”等；各家保险公司为成年人设计的储蓄 型险种也有“老来富险”、“全福险”、“康泰险”、“福寿险”等。保险公司承诺计 付的利率是2．5％，而且还是复利，目前银行1年期储蓄利率扣去利息税后实际剩1．8 ％，可见寿险在目前相对于银行储蓄是有较大优势的投资方式。当然，目前的储蓄存款 利率是新中国成立以来最低的，从长远看，利率可能要提高，怎样才能规避利率变化的 投资风险呢？建议一是要尽量选择期限较短的险种；二是适当调整投保份额，这样即使 出现损失也能将绝对损失降低在最小限度之内。（摘自人民日报）