家庭财产保险在我国历史较长，81年就开始开办。但由于家庭财产保险具有涉及面 广、业务分散、工作量大、保费收入零星、广大公民保险意识淡薄等特点，发展较缓 慢，目前我国家庭财产保险的种类主要有普通家庭财产保险，家庭财产两全保险和长效 还本保险。

　　1.普通家庭财产保险

　　普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单 零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保险期满后，所交纳的 保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。

　　普通家庭财产保险的保险费各省、自治区有差别，一般每千元财产交1元，附加盗 窃险为每千元财产2元。年年还要续保，保户感到麻烦，同时也时常担心着，到期末及 时办理续保而遭灾得不到经济保障。所以今后发展的余地会越来越小。

　　2.家庭财产两全保险它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。家庭财产两全保 险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。也就是说，投保人的保险费是以储蓄形式交给保险 公司的，投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无 论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。比如某人1995年3月投保5年期1 万元财产的两全保险，交了280元保险储金，同年5月，家里因失火获得保险公司5000元 赔偿，到2000年3月期满时，他照样可以从保险公司领回280元保险储金。这样家庭财产 和保险储金即获得两全。

　　该保险责任期限分为一年和五年，期满续保需要另办手续，可选择投保。保险储金 采取固定保险金额的方式，城市居民以1000元保险金额为一份，农村居民以2000元保险 金额为一份。投保至少一份，被保险人可根据家庭财产实际价值投保多份。

　　家庭财产两全保险（含盗窃责任）保险储金标准为：一年期每千元财产储金为33 元，三年期每千元财产储金为30元；五年期为28元。

　　家庭财产两全保险的赔付情况与普通家庭财产保险不同。第一，在一个年度内赔款 数额没有达到保险金额，本年度保险公司仍然承担余下保额的保险责任。第二，在同一 保险年度内，不论一次或多次出险，只要保险公司累计赔付达到保险金额，该保险年度 的保险责任即告终止。两全险具有以下优越性：

　　①到期还本，有储蓄性质，在目前城乡居民有储蓄习惯，而保险意识还比较淡薄的 情况下，它比较适合群众的心理要求，能吸引更多的居民投保。

　　②保期长，手续简化，既方便了居民投保，又节约了保险公司的人力、物力、财 力，使保险展业人员抽出更多的时间开展其它业务。

　　3.长效还本家庭财产保险长效还本家庭财产保险是普遍家庭财产保险和家庭财产两 全保险相结合的产物。其含义是：保户交给保险公司的保费作为“储蓄金”，当保险期 满时，只要不申请退保，上一期的“储金”可以作为下一期的“储金”，保险责任继续 有效。如此一直延续下去，直到某一年发生保险事故或者保户要退保为止。“长效”险 迎合了广大保户既能获得保障，又能获得保本的心理，而且保险期长，受到保险人的欢 迎。因为这种保险的实际有效期较长，不可预测的经营风险较大，所以保险公司往往在 保险合同中保留保险公司终止合同的权利，所以在签定保险合同时要特别注意这方面的 条款规定。

　　虽然从理论上讲家庭财产保险的投保方式有三种，但在具体业务实践中，保险公司 一般只开办“普通家庭财产保险”和“两全家庭财产保险”这两类业务。凡家庭财产保 险单内载明的财产，可另加保盗窃险、水渍险和第三者责任险。

　　除以上三类险种外，目前，许多保险公司还开办了若干新的家庭财产专项保险，如 家用煤气、液化气设备专项保险；手机、寻呼机保险，信用卡保险等。