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2000年7月4日 星期二 总第1266期 |
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投保新华人寿保险公司新推出的“创世之约”险种既能获得终身的寿险保障，又能够享 受专家理财的服务。但投保“创世之约”需注意技巧投资，才可能充分发挥这个理财工具的 优点，节省费用。 购买“创世之约”的初始寿险保障为5万元，当投资超过2000元时可在2万到15万自 由选择，选择后也可以申请变动。出险（身故或高残）时保险公司按照保险金额和投资账户 价值中的较大者赔付。选择高保额的保障高，但风险保费也会增加。投保时根据自己的实际 情况进行选择，才能把钱都用在刀刃上。 首先考虑已投保的情况。如果已经有人寿保险，就应该考虑选择低保额，这样每月的风 险保费较低。如果没买过保险，就应当考虑稍高的保险金额，以获得更多的保障。 其中，年轻人一般经济基础较薄弱，存款有限而家庭责任较重，既需要赡养父母，婚后 又需要支持家庭，选取较高的保障金额有助于承担家庭责任。同时年轻人的风险保费较低， 25岁的男性月风险保费为0．81元／万元，15万元的保险金额每月的负担不过12元，以低 费用就可以获得自己急需的高保障，非常划算。 中年后经济条件逐渐宽裕，家庭责任相对也减轻，40岁以上就应考虑养老问题了，应在 “创世之约”中投入更多的资金。由于已经有相对充足的现金，就没有必要多为寿险保障花 钱，这时应选取较低的保险金额。同时，年龄大时风险保费也较高，如50岁的男性月风险保 费为4．45元／万元，是25岁时的5倍多。 “创世之约”保单管理费每月16元，另外还有风险保费。如果投入资金太低，本身不高 的月费用也会严重影响资金的增值。例如投入5000元，假设年收益率5％，则一年的总收益 为250元。而年保单管理费为16×12＝192元，占了总收益的70％多，资金增值就会受到严 重影响。所以，初始投资金额宜大不宜小，最好超过一万元或者更高，以利资金较快增值。 当然，如果购买“创世之约”的目的主要是为了获得寿险保障，那么就不用考虑资金增 值的问题，维持2000元的账户余额就行了。 另外，“创世之约”提供身故高残保障，同时解决了养老问题，但并没有解决人身意外和 医疗的问题。如果在投保“创世之约”时再购买一些医疗保险和意外保险，这样就拥有了一 个较完善的保障组合。很多大病医疗保险是固定交费，越早投保费率越低且终身不变，年轻 时购买更划算（具体资料请查询财智网保险中心）。随着年龄的增长投资“创世之约”的钱越 多，投资收益也越丰厚，用收益也足够支付其他的保险费用，不会额外增加自己的经济负担 了。即用投资收益支付其他保单费用。这对于精打细算的人来说也许真是好主意。 本稿件 由财智网（www．imoney．com．cn）提供
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